Основанията, на които Банката на Русия може да отнеме лиценз на банка за извършване на банкови дейности, са регламентирани в член 20 от Федералния закон „За банките и банковите дейности“. Регламентите на Банката на Русия установяват процедурата за отнемане на банкови лицензи.
Инструкции
Етап 1
Причините, поради които Банката на Русия има право да отнеме лиценза на банката, са:
Нарушение на федералните закони, разпоредби и заповеди на Банката на Русия.
Стъпка 2
Непредоставяне на информация.
Стъпка 3
Подаване на непълна или неточна информация.
Тази формулировка може да бъде дадена от одиторска компания само при извършване на задължителна проверка. Факторите, които влияят на мненията на потребителите на финансовите отчети, са съществени. Потребителите могат да бъдат сътрудници, акционери, инвеститори, кредитори. Например във финансовите отчети банката посочва месечно увеличение на доходността от 5%. В този случай инвеститорите могат да се интересуват от посочената банка като инвестиционен обект, да инвестират капитал и да очакват печалба. В действителност обаче банката има месечна загуба и крие това, като предоставя неточни финансови отчети. А инвестираният от инвеститорите капитал беше нерационално използван и безвъзвратно загубен. Възможният резултат от дейността на такава банка е фалит и невъзможност да се върне инвестицията. И в резултат на това инвеститорите нямат доверие не само на тази банка, но и на цялата банкова система на държавата.
Стъпка 4
Предприемане на действия, които създават реална заплаха за интересите на вложителите и кредиторите.
Такива действия, по-специално, могат да бъдат прилагането на твърде рискова кредитна политика от търговска банка и не създаването на адекватни резерви, като се вземат предвид възможните загуби. Не е тайна, че процентът на невъзстановените заеми може да достигне 30%. А при нерационално управление на активите на банката, неграмотна политика на кредитиране, може да има недостиг на средства за изплащане на задълженията на банката към вложителите, акционерите, кредиторите. В резултат на това нерентабилни дейности и фалит.
Стъпка 5
Следователно, строгият контрол от страна на Банката на Русия се проявява в мерки, насочени главно към стабилизиране на държавната банкова система и инвестиционната привлекателност на държавата като цяло.
Ако горните нарушения бъдат установени, регулаторните органи ще задължат Банката на Русия да отнеме лиценза на банката.
