Днес почти всеки пълнолетен гражданин има банкова сметка и с банкова карта може да се плати за почти всякакви стоки и услуги. Съдебните изпълнители трябва да се радват на популярността на безкасовите плащания, за които банковите сметки на гражданите са се превърнали в удобно средство за събиране на дългове.
Нека ви разкажем за това в какви случаи банките могат да отпишат пари от сметката на клиента без негово съгласие?
Основанията за дебитиране на средства от сметката са определени в чл. 854 от Гражданския кодекс на Руската федерация - в допълнение към нареждането на клиента, тегленето на средства по сметката се разрешава със съдебно решение, както и в случаите, установени от закона или предвидени в споразумение между банката и клиент.
Ако гражданин има дълг по заема към банката и срещу него са били отписани пари, например от карта на заплата, тогава си струва да разгледате договора за заем и да видите какво пише в него. Най-вероятно тя съдържа клауза за директно дебитиране на средства от сметката на всеки клиент заради дълга по кредита. Тази разпоредба е упорито включена от банките в договора за заем, въпреки факта, че противоречи на Регламента на Централната банка на Русия от 31 август 1998 г. N 54-P "За процедурата за предоставяне (пласиране) на средства от кредитни институции и тяхното връщане (погасяване) ", в съответствие с точка 3.1 от която трябва да има писмена заповед за дебитиране на средства от сметките на кредитополучателя.
Rospotrebnadzor нееднократно е привличал банките пред административна отговорност за включването на тази клауза в договорите за заем, което нарушава правата на потребителите. Позицията на Арбитражния съд по този въпрос е подобна. „Директното дебитиране на средства от сметки на клиенти с цел погасяване на дълг по договор за заем е разрешено само по отношение на юридически лица. Не се допуска директно дебитиране на средства от сметките на кредитополучателите - физически лица,”- от решението на Арбитражния съд на Тверска област по жалба на търговска банка, оспорваща заповедта на Службата на Федералната служба за надзор на правата на потребителите Защита и хуманно отношение към хората.
Ако средствата се отпишат при липса на основанията, установени от чл. 854 от Гражданския кодекс на Руската федерация, тогава действията на банката могат да бъдат обжалвани в съда чрез подаване на искова молба съгласно правилата на чл. 131-132 Граждански процесуален кодекс на Руската федерация.
Преди да се обърнете към съда, струва си да предявите иск в банката с изискването за възстановяване на средствата по сметката. Подаването на иск ще позволи съдебно събиране от банката, освен парични средства и лихви за тяхното използване, и обезщетение за морални щети и глоба в полза на потребителя в размер на 50% от присъдените суми.
За събиране на дълга банката трябва да се обърне към съда с молба за издаване на съдебна заповед или с искова молба за събиране на дълг по заем. При кандидатстване банките често искат от съда да запорира имущество в размер на дълга, което се извършва въз основа на съдебно решение, което подлежи на незабавно изпълнение. Изземването на средствата по сметката не позволява тяхното унищожаване, но не води и до отписването им, тъй като целта на запора е да се осигури бъдещо възстановяване.
Тегленето на средства от сметката е възможно само с влязло в сила съдебно решение или въз основа на съдебно разпореждане, издадено на ищеца, тъй като в този случай се образува изпълнително производство. В неговите рамки съдебният изпълнител има право да издаде резолюция относно възбраната на средства по сметката на длъжника. Длъжникът има право да обжалва решението пред по-големия съдебен изпълнител и (или) пред окръжния съд по чл. 441 Граждански процесуален кодекс на Руската федерация.
В съответствие с чл. 9 от Федералния закон "За националната платежна система", банката е длъжна да информира клиента за завършването на всяка транзакция с помощта на електронните платежни средства, като изпрати на клиента съответно уведомление по начина, предвиден в споразумението с клиента. Обикновено информирането става чрез SMS или електронна поща.
Гражданинът може да разбере на какво основание са дебитирани средствата по сметката, като се свърже с банката със съответно заявление. Банките са задължени да предоставят тази информация по силата на чл. 10 от Закона на Руската федерация "За защита правата на потребителите".
Съдебните изпълнители от своя страна също трябва да информират длъжника, че срещу него е образувано изпълнително производство. Често обаче тази информация не достига до адресата, тъй като длъжникът не живее на мястото на официалната регистрация или уведомлението е изпратено от съдебните изпълнители на грешен адрес. Винаги обаче можете да проверите задълженията си онлайн в банката с данни за изпълнителното производство на уебсайта на Федералната служба за съдебни изпълнители.
Федерален закон 229 "За изпълнителното производство" (член 101) установява видовете доходи, които не могат да бъдат възбранени. Този списък включва например детски надбавки. Паричните суми, изплатени като издръжка, фондове за майчинство и т.н., също не могат да бъдат възстановени. Пълен списък може да се намери в закона.
Често обаче се случва, че средствата се дебитират от сметката, по която се превеждат точно тези пари. Факт е, че съдебните изпълнители, когато налагат изпълнение по банкова сметка, не винаги знаят точно какви средства се превеждат към нея. Следователно, ако отписването е засегнало дохода, който не може да бъде изключен, тогава ви съветваме да се свържете със съдебния изпълнител, за да го анулирате. Можете също така да обжалвате събирането в съда.
